Dicen que las necesidades son ilimitadas y que mientras más ganamos, más gastamos. Esa máxima parece hacerse efectiva en los antofagastinos que según los datos entregados por el "VIII Informe de Deuda Morosa a Marzo 2015" ostentan los niveles de mora más altos del país.
Según este estudio -desarrollado por la Universidad San Sebastián (USS) en base a datos de Equifax- el valor de las cuotas en mora de los habitantes de la región alcanza $1.879.784, la más alta del país, que exhibe un promedio de $1.338.621.
En sólo un año, la región desplazó de la cima de ese ranking a la Región Metropolitana y aumentó su mora promedio en $457.962.
¿Qué sucedió? La respuesta que asoma primero la relaciona con el complicado momento que atraviesa la industria minera, motor casi exclusivo de la economía regional.
Mauricio Líbano, presidente de la Cámara de Comercio y Turismo de Antofagasta, reconoce que "históricamente los antofagastinos hemos sido buenos pagadores" y esa condición -añade- se confirma con la información entregada permanentemente por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
Aunque hoy -reconoce- esta situación parece cambiar. "Claramente estas cifras muestran otra cosa".
Según el líder gremial el mencionado informe refleja la actual situación económica del país y la región.
"Creemos que hoy claramente se está viviendo una situación económica tanto nacional como local complicada, que ha hecho que muchas personas de niveles de ingreso medio y medio alto hayan perdido su puesto de trabajo lo que ha generado que caigan en morosidad tal cual lo demuestra el informe y las cifras oficiales de desempleo conocidas el martes pasado", dijo Líbano.
calidad
Uno de los datos relevantes que aporta este informe es el Índice de Calidad de Deuda (ICD). A marzo de este año el ICD más elevado los ostentan las regiones de Aysén (73%) y de La Araucanía (70%).
Aún cuando Aysén experimenta un crecimiento decreciente de su actividad económica durante los últimos cuatro años (medido por Inacer), mantiene una tasa de desempleo muy por debajo del promedio nacional.
Por el contrario, las regiones con el peor ICD son: Atacama (52%), Arica y Parinacota (53%) y Antofagasta (59%). Al igual que las regiones con los mayores ICD, el estudio advierte que no se puede establecer una relación estrecha entre indicadores de actividad económica y desempleo vinculados a la macroeconomía regional y estos índices.
Y aunque dicen que las cifras no mienten, lo cierto es que sí pueden mostrar una realidad parcial. Antofagasta siempre ha mostrado niveles de deuda más altos que el promedio del país y eso está estrechamente relacionado con que la región posee lejos los ingresos per cápita más elevados de Chile.
"Los niveles de endeudamiento de los antofagastinos son definitivamente mayores a los del resto del país porque los ingresos de nuestros trabajadores también son los más altos de Chile, por lo que quienes hoy están cayendo en mora son justamente esas personas con altos niveles de endeudamiento incidiendo por ende en las cifras informadas", complementó Líbano.
Finalmente, Antofagasta vuelve a aparecer en este estudio ocupando lugares de avanzada, ahora entre las regiones con mayores Tasas de Reingreso, podio que fue copado por las regiones del norte donde lidera Atacama (49%), seguido por Coquimbo (44%) y Antofagasta (44%).
En general se concluye que las regiones vinculadas a los extremos del país presentan tasas de morosidad más elevadas a las del centro.
pensionados
Este análisis sobre los chilenos y sus morosidades en el sistema de créditos personales (Bancos, Financieras, Cajas de Compensación, Cooperativas, con tarjetas, etc.) presentó por primera vez información de morosidad de aquellas personas que reciben una Pensión Básica Solidaria del Estado (PBS), ya sea por vejez (PBSV) o invalidez (PBSI), cifra que alcanza a los $85.964.
El estudio registró que actualmente existen 28.993 morosos de 65 años y más, que reciben este beneficio, con un crecimiento anual del 8% a marzo del 2015. La mora promedio alcanza a los $898.233, y corresponde a 10,4 veces la PBS.
Mario Valenzuela, vicedecano de la Facultad de Economía y Negocios de la USS, explicó que "este es un tema de relevancia para nuestra sociedad. Puesto que indica un verdadero drama económico y social para aquellas personas que se encuentran en esta circunstancia, principalmente mujeres de edad avanzada con estrechez financiera personal, lo que impacta negativamente su calidad de vida y bienestar".
De este grupo específico de morosos, el 79,4% corresponde a mujeres (23.009), es decir, 4 de cada 5. A su vez, la deuda morosa promedio de las mujeres es de 0,91 veces la de los Hombres, proporción elevada en relación a las observadas a nivel nacional (0,51).
El 9 de octubre de 2014 entró en vigencia la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento, cuya principal novedad es la incorporación de un procedimiento administrativo, gratuito y voluntario, que permite a las personas renegociar sus deudas. Esta nueva herramienta permite que aquellos ciudadanos que están enfrentando una crisis financiera y que cumplan con ciertos requisitos, puedan renegociar sus deudas con todos sus acreedores, actuando la Superintendencia como facilitadora. Al 30 de junio en Antofagasta esa entidad hizo 877 atenciones (presenciales o telefónicas), cifra muy similar a las que muestran regiones vecinas como Tarapacá (876) o Arica y Parinacota (1.067), además tramitó 77 solicitudes de renegociación, de las cuales 18 resultaron admisibles.
10,4 veces
la Pensión Básica Solidaria es la deuda morosa promedio de los chilenos de 65 años y más que reciben este beneficio, alcanzando un promedio de $ 898.233.
77 solicitudes
de renegociación tramitó la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento de Antofagasta desde que entró en vigencia la ley de "quiebra de las personas" (2014).
59% alcanzó el Índice
de Calidad de Deuda de los antofagastinos, el tercer peor indicador a nivel nacional, detrás de las regiones de Atacama (52%) y Arica y Parinacota (53%).